Prévoyance & Retraite
À la retraite, vos revenus baissent en moyenne de 40 %. Plus on s'y prend tôt, plus on peut lisser l'effort. On chiffre, on pose le plan, on ajuste.
La retraite, ça se chiffre avant de se préparer. On reconstitue votre carrière, on calcule votre pension tous régimes, et on mesure l'écart avec vos besoins. Idem pour la prévoyance : beaucoup de dirigeants et de libéraux ont un régime obligatoire qui les laisse nus face au risque d'arrêt de travail. On comble les trous avant qu'ils coûtent.
Les avantages de notre accompagnement
Bilan retraite
Reconstitution complète de votre carrière et estimation de pension tous régimes (base, complémentaire, supplémentaire).
Capitalisation
PER, assurance-vie, immobilier locatif : on combine ce qui compose un revenu futur sans plomber votre fiscalité actuelle.
Audit prévoyance
Ce que couvre votre régime, ce qu'il laisse de côté, et ce qu'il faut ajouter pour dormir tranquille.
Ajustement évolutif
La retraite bouge avec les réformes et votre carrière. On re-chiffre à chaque changement significatif.
Vous êtes concerné si...
Vous n'avez aucune idée du montant de votre future pension, ou vous préférez ne pas savoir.
Vous voulez préparer la retraite mais vous ne savez pas quel levier activer en premier.
Vous êtes dirigeant, libéral, indépendant : votre régime obligatoire est léger et vous le savez.
En cas d'arrêt de travail ou de décès, votre famille se retrouverait exposée.
Préparer sa retraite, c'est s'acheter des options. Commencer à 35 ans ou à 55 ans, ce n'est pas le même nombre d'options sur la table.
Notre approche
Bilan retraite
Nous réalisons un bilan retraite complet qui reconstitue l'ensemble de votre carrière et estime votre pension future tous régimes confondus (régime de base, complémentaire, supplémentaire). Ce diagnostic révèle souvent des écarts significatifs entre le revenu actuel et la pension estimée.
Stratégie de capitalisation
Sur la base de ce diagnostic, nous calculons l'effort d'épargne nécessaire pour maintenir votre niveau de vie à la retraite et élaborons une stratégie de capitalisation adaptée : PER individuel, assurance-vie, investissement immobilier locatif, ou combinaison de ces solutions.
Audit prévoyance
En matière de prévoyance, nous auditons vos garanties existantes (régime obligatoire, mutuelles, contrats groupe) et identifions les carences de couverture. Nous recommandons ensuite des solutions complémentaires adaptées : prévoyance décès, invalidité, incapacité, dépendance.
Suivi à chaque étape
Notre accompagnement s'inscrit dans la durée : nous ajustons votre stratégie en fonction de l'évolution de votre situation professionnelle, familiale et des réformes des régimes de retraite, pour que votre plan reste pertinent à chaque étape.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions que se posent nos clients.
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